2025년 IRP 계좌 개설 가이드: 세액공제 한도 + 소득공제 정리

2025년 IRP 계좌 개설 가이드: 세액공제 한도 + 소득공제 정리

 

안녕하세요, 자유소유입니다 😊

연말정산 시즌이 다가오면 슬슬 "어디서 세금 좀 아낄 수 없을까?"란 생각이 들죠?

바로 그때 등장하는 게 **IRP 계좌(개인형 퇴직연금)**예요.

오늘은 IRP 계좌가 뭔지부터 개설 방법, 세액공제 한도, 수수료 비교, 그리고 연말정산 꿀팁까지!

2025년 기준으로 정리해 드릴게요.

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1. IRP 계좌란?

IRP는 'Individual Retirement Pension'의 줄임말로, 개인이 노후를 위해 자율적으로 가입하는 퇴직연금 계좌예요.

퇴직금을 받았을 때 이 계좌에 넣어두면 세금 혜택을 받을 수 있고, 직장인이라면 별도로 납입해도 연말정산에서 소득공제나 세액공제가 가능해요.

 

📌 주요 특징

• 퇴직연금 외에 추가로 납입 가능
• 세액공제 한도 있음
• 중도 인출 제한 (연금 목적 계좌)

2. IRP 계좌 개설 방법 + 필요 서류

IRP 계좌 개설은 은행, 증권사, 보험사에서 할 수 있어요. 직접 방문하거나 비대면으로 앱에서 신청도 가능해요.

📂 개설 시 필요한 서류

• 신분증 (주민등록증 or 운전면허증)
• 퇴직자의 경우 퇴직확인서
• 사업자나 프리랜서는 소득 증빙서류

수익률/평가금액 조회 ( KB퇴직연금 | 개인 고객 | My퇴직연금 | 수익률/평가금액 조회 )

 

삼성증권 홈페이지

 

개인형퇴직연금(IRP) 신규 - 우리은행

 

 

3. IRP 세액공제 한도 + 소득공제 비교

✅ 세액공제 한도 (2025년 기준)

• 총 한도: 연 900만 원까지 납입 가능
• 이 중 세액공제 한도는 700만 원 (퇴직연금 포함 시)
• 단, 연금저축계좌와 합산 적용됨

✅ 세액공제율

• 총급여 5,500만 원 이하: 16.5% 공제
• 초과자: 13.2% 공제

➡️ 즉, 최대 공제액은 115.5만 원까지 가능

IRP 계좌는 소득공제가 아닌 세액공제예요. 세금을 직접 깎아주는 방식이라 절세 효과가 확실해요!

 

4. IRP 수수료 비교 + 안전자산 추천

금융사마다 IRP 수수료가 다르기 때문에 꼼꼼히 비교해야 해요.

📊 IRP 수수료 주요 항목

• 운용관리 수수료: 자산 운용에 따른 비용
• 계좌관리 수수료: 계좌 유지비용

✅ 수수료 낮은 곳: 키움증권, 미래에셋, 신한투자증권 등 비대면 계좌 추천

💡 안전자산 추천

• 예금형 상품 (정기예금, RP 등)
• MMF (단기투자형)
• TDF(타깃데이트펀드): 은퇴 시점에 맞춘 자산 자동 조정

5. IRP 수령방법 + 연말정산 활용 팁

IRP 계좌는 55세 이후부터 연금 형태로 수령 가능해요.

💰 수령 방식

• 매달 일정 금액씩 연금 수령
• 일시금 수령도 가능하지만, 세금이 더 붙어요

📌 연말정산 절세 팁

• 연금저축과 IRP는 세액공제 한도 합산 700만 원까지
• 이중 가입 시 납입 비율 조절 필요
• 고소득자는 IRP 비중 높이면 유리함

✅ 핵심 요약

• IRP 계좌란, 노후 준비 + 절세가 동시에 가능한 퇴직연금 상품
• 2025년 세액공제 한도는 700만 원, 최대 115.5만 원까지 절세
• 비대면 계좌로 개설하면 수수료도 낮고 관리 편리
• 연말정산 대비 필수템으로 강력 추천!

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이번 겨울, 세금 아끼고 노후까지 챙기려면 IRP 계좌 하나쯤은 꼭 알아두셔야 해요!

가입부터 수령까지 어렵지 않으니, 지금 한 번 시작해보는 건 어때요? 😉

궁금한 점은 댓글로 언제든지 물어봐 주세요!