가족간 계좌이체 증여세 피하는법

가족간 계좌이체 증여세 피하는법

부모 자식, 부부, 조부모 등 가족 간 돈을 주고받는 일이 잦은 시대입니다.

하지만 2025년부터는 AI로 계좌 흐름까지 추적하는 국세청 시스템이 강화되면서 증여세 리스크가 더 커졌습니다.

가족간 계좌이체로 세금 폭탄 맞지 않으려면 반드시 아래 내용을 확인하세요.

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1. 왜 가족 간 계좌이체도 세금 대상이 될까?

1-1. 국세청의 감시망이 달라졌다

① 과거: 일정 금액 이상 증여 시만 조사
② 지금: 소액 반복 송금까지 AI가 자동 분석
③ 디지털 금융추적·FIU 실시간 보고로 바뀐 흐름

 

단순한 생활비 이체처럼 보이더라도 정기적으로 반복되거나 금액이 합산 기준을 초과하면 증여세 대상이 됩니다.

특히 계좌이체는 기록이 남기 때문에 

"무심코 한 송금"이 증여로 간주될 수 있는 시대가 된 것입니다.

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2. 2025년 증여세 기준, '이 금액' 넘으면 주의

 

관계	10년간 증여재산공제 한도
배우자	6억 원
부모→성인 자녀	5천만 원
부모→미성년 자녀	2천만 원
조부모→손주	5천만 원 (부모 합산 기준)
형제자매·기타 친족	1천만 원

① 합산 기준입니다. 아버지·어머니가 각각 5천만 원씩 증여한 건 허용되지 않습니다.
② 10년 누적 기준이므로 과거 이력까지 모두 포함해 계산해야 합니다.

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3. 가족 간 송금이 증여세 대상이 되는 조건은?

3-1. 어떤 경우가 증여로 판단될까?

① 소득 있는 자녀에게 생활비 명목 반복 송금
② 등록금·병원비 등이라도 용도 증빙이 안 되는 경우
③ 고액(1천만 원 이상) 송금 후 출처 미입증
④ 조부모가 손주에게 생활비 송금 → 법적 부양의무 없음 → 무조건 증여 간주

 

 

손자 증여세 면제 한도 2025년 기준: 세금 없이 증여 가능한 조건은?

 

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4. 국세청이 주목하는 위험 신호들

4-1. AI가 감지하는 ‘의심 거래’

① 정기적 이체 패턴: 예) 매달 50~100만 원 송금
② 1천만 원 이상 현금 입출금: FIU 자동 보고
③ 현금 인출 후 제3자 계좌로 재송금
④ 비트코인 등 디지털 자산의 이전도 증여세 대상

4-2. 실제 적발 사례

부모가 매달 80만 원씩 10년간 송금 → 누적 5천만 원 초과 → 증여세 추징 + 가산세

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5. 가족 간 계좌이체 증여세 피하는 5가지 핵심 전략

5-1. 10년간 비과세 한도 초과하지 않기

① 성인 자녀: 10년 누적 5천만 원
② 미성년 자녀: 10년 누적 2천만 원
③ 초과 금액 발생 시 증여세 신고 및 납부 필요

5-2. 이체 시 메모 기능 활용하기

① 계좌이체 메모란에 ‘생활비’, ‘등록금’, ‘치료비’ 등 명확한 용도 표기
② 국세청 조사 시 입증 자료로 활용 가능

5-3. 차용증 활용도 방법

① 자녀에게 큰 금액을 송금해야 한다면 차용증 작성
② 원금 상환 일정, 이자 조건 등 명시
③ 단, 가족 간 차용은 형식만 갖춰도 무효로 판정될 수 있어 주의

5-4. 입증 자료 반드시 확보

① 등록금 영수증, 병원비 청구서, 생활비 내역서 등 보관
② 향후 세무조사 시 ‘증여 아님’을 소명하는 핵심 자료

5-5. 반복 송금은 금액·주기 조절 필요

① 아무리 소액이라도 반복되면 AI 시스템에 자동 포착
② 사전 계획을 세우고, 불가피한 경우 증여세 자진신고 고려

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6. 가족별 송금 시 증여세 적용 사례 요약

 

가족 관계	증여세 비과세 조건
부모 → 소득 있는 자녀	반복 송금 시 과세 대상
부모 → 소득 없는 자녀	생활비로서 사회통념상 인정되면 면세
부모 → 자녀 등록금(학교 계좌 직접 송금)	금액 무관, 비과세
부부간 송금	6억 원까지 비과세, 부동산 이전은 과세 대상
조부모 → 손주	원칙적으로 과세 대상
형제자매 → 형제자매	10년간 1천만 원까지 비과세

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7. 전문가 상담이 필요한 경우

① 자녀 결혼자금, 창업자금, 전세자금 등 고액 송금 계획이 있다면 반드시 세무전문가 상담
② 가족 간 공동명의 부동산 이전, 증여세 신고 누락 우려, 차용증 작성 법률적 문제 등도 전문가 도움이 필수입니다

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결론: 가족간 계좌이체가 세금폭탄이 되지 않으려면

가족끼리 주고받는 돈이라고 가볍게 여기기 쉬운 계좌이체
그러나 2025년부터는 국세청의 AI 분석과 디지털 감시망이 강화되면서, 단순한 이체도 증여세 대상이 되는 시대입니다

① 10년 합산 비과세 한도를 지켜야 하고
② 반복 송금은 금액과 주기를 조절해야 하며
③ 이체 용도는 메모로 명시하고, 입증자료는 철저히 보관해야 합니다

큰 금액이나 반복 이체 계획이 있다면 자진신고 또는 전문가와의 상담을 통해 절세전략을 사전에 수립하는 것이 최선의 방어입니다

 

 

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